Publicado el 24 de agosto de 2023. Este análisis refleja las normas y la jurisprudencia de esa fecha y puede no incluir cambios posteriores, como los de la reforma pensional (Ley 2381 de 2024), que aún no está vigente.
¿Sabes cuándo y cómo reclamar la devolución de aportes en los Fondos Privados de pensiones? Si no estás seguro o tienes dudas, te lo explicamos a continuación en detalle.
La devolución de saldos en fondos privados de pensiones es un tema que despierta numerosas interrogantes. En este artículo, abordaremos este asunto detalladamente, diferenciando el sistema de fondos privados del esquema en Colpensiones y respondiendo a preguntas frecuentes.
Dentro del esquema de pensiones en Colombia, existen dos sistemas: uno público, gestionado por Colpensiones, y otro privado, administrado por distintas entidades financieras.
A diferencia de Colpensiones, donde se otorga una indemnización si no se cumplen ciertos requisitos para una pensión, en fondos privados, la figura que predomina es la devolución de saldos.
Qué es la devolución de saldos?
Es la suma acumulada en el régimen de ahorro individual con solidaridad.
Si al llegar a la edad de retiro (57 años para mujeres y 62 años para hombres) no tienes suficiente capital acumulado para una pensión vitalicia, puedes solicitar la devolución de ese dinero, incluyendo sus rendimientos y aportes voluntarios.
Diferencia de la devolución de aportes entre los fondos privados y Colpensiones.
Nombre técnico del beneficio.
La primera diferencia es que en Colpensiones se llama Indemnización Sustitutiva de la pensión de vejez. No puedes pedir la devolución porque no es el término que manejan.
En este artículo te lo explicamos mejor: Devolución de aportes pensionales en Colombia. Requisitos y forma de cálculo
Momento para retirar los aportes.
En los fondos privados como Porvenir, Skandia, Protección o Colfondos, no puedes retirar tus aportes cuando lo desees.
Estos aportes solo son reembolsables bajo ciertas condiciones legales. Esas condiciones determinan cuándo y cómo puedes o tus beneficiarios pueden obtener la devolución de saldos.
Escenarios para la devolución de saldos.
Como te mencioné antes, los saldos en los fondos privados no pueden retirarse a voluntad, sino que dependen de escenarios específicos definidos por la ley.
- Primer escenario: No cumples los requisitos para una pensión de vejez al alcanzar cierta edad.
Edad mínima: Mujeres, 57 años. Hombres, 62 años.
Saldo insuficiente para financiar pensión vitalicia de al menos 110% de salario mínimo.
No has acumulado 1150 semanas de cotización.
Segundo escenario: Declarado en invalidez de origen común y no cumples con requisitos para pensión de invalidez.
Tercer escenario: Pensionado por invalidez de origen laboral. Puedes solicitar la devolución aunque también tengas derecho a la pensión de invalidez de la ARL.
Cuarto escenario: Afiliado fallece y no dejó causados los requisitos para pensión de sobrevivientes. Los familiares pueden reclamar la devolución.
Composición del monto a devolver.
El capital que los fondos privados deben devolver se compone de:
Tus cotizaciones o aportes acumulados.
Los rendimientos generados por la administración de esos aportes.
El bono pensional, si tienes derecho.
Preguntas frecuentes sobre la devolución de saldos en los fondos privados de pensiones.
¿Qué pasa con mis aportes si estoy en el exterior y no puedo venir a Colombia?
Si te encuentras fuera de Colombia, tus aportes al fondo privado pueden continuar. Varias administradoras de fondos ofrecen mecanismos para que realices tus aportes desde el exterior.
Si no puedes regresar a Colombia para gestionar personalmente tus aportes o la devolución, es posible otorgar un poder a un tercero para que actúe en tu nombre.
Si ya cumplí la edad, ¿puedo seguir cotizando para reclamar más dinero de saldos de pensión o es obligatorio retirarlos del fondo de pensiones cuando se cumpla la edad?
Sí, puedes continuar realizando aportes incluso después de alcanzar la edad de retiro. No es obligatorio retirar tus fondos al llegar a esta edad. Continuar aportando puede ser una estrategia para aumentar tu capital acumulado y, eventualmente, acceder a una mejor pensión.
Si tengo pensión de invalidez, ¿puedo pedir la devolución de saldos sin tener la edad reglamentaria?
La pensión de invalidez se otorga cuando una persona ha perdido una capacidad laboral significativa. Si estás recibiendo una pensión de invalidez, no necesitas esperar hasta la edad reglamentaria para acceder a tus saldos.
Sin embargo, es esencial consultar con tu fondo específico y estar al tanto de las condiciones y limitaciones.
¿Puedo perder mi dinero en los fondos privados?
Tus ahorros están protegidos, pues en caso de una crisis económica extrema estarían respaldados por FOGAFIN. Es un derecho irrenunciable.
Conclusión.
La devolución de saldos en los fondos privados es un tema esencial para quienes cotizan en estos fondos. Conocer los escenarios y los montos a devolver te permitirá tomar decisiones informadas sobre tu futuro financiero.